银保监会:加强资产管理产品销售业务机构和行为监督规范

新华网客户端 阅读:47574 2020-12-26 06:00:49

新华网北京12月25日电银保监会12月25日发布《商业银行资产管理子公司资产管理产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》(以下称办法),《办法》共8章69条,在继续以前监督银行资产管理销售要求的基础上,进一步明确资产管理产品的购买渠道、投资者应承担的责任义务、资产管理销售人员的管理等方面。

《办法》是资产管理新规则、资产管理新规则、《资产管理子公司办法》等制度的执行。银保监会有关部门负责人在回答记者问题,加强资产管理产品销售业务机构和行为监督规范,压实资产管理产品销售和管理责任,加强投资者适当管理,切实保护投资者合法权益,推进公平竞争,打破刚性交易,为资产管理业务健康发展创造良好的制度环境。

明确销售渠道:未经许可的非金融机构和个人不得销售

方法将资产管理产品销售机构分为两类:一类是销售本公司发行资产管理产品的银行资产管理子公司,一类是接受银行资产管理子公司委托销售发行资产管理产品的代理销售机构。

《办法》明确规定,未经金融监督管理部门许可,任何非金融机构和个人不得直接或代理销售资产管理产品。

方法也规定了电子渠道销售资产管理产品。《办法》提出,资产管理产品销售机构可以通过营业网站销售银行资产管理子公司资产管理产品,也可以通过官方网站、移动金融客户端应用软件(手机银行APP)等自己的电子渠道销售资产管理产品。

通过营业网站向非机构投资者销售资产管理产品的,方法要求资产管理产品销售机构按照监督规定实施资产管理产品销售区域管理,在销售区域设置明显的标志,在销售区域内录制各资产管理产品销售过程。除非与投资者书面约定,否则应在营业网站上销售四级以上的资产管理产品。

对于通过电子渠道向非机构投资者销售资产管理产品的,方法要求资产管理产品销售机构积极采取有效措施和技术手段,完全客观地记录营销介绍、产品风险和重要信息提示、投资者确认和反馈等重点销售环节,确保可以满足追溯检查和验证的需要。

另外,《方法》规定资产管理产品销售机构可以在营业网站销售银行资产管理子公司的资产管理产品,也可以在官方网站、移动金融客户端应用软件(手机银行APP)等自己的电子渠道销售资产管理产品。

强调资产管理子公司、代理销售共同负责

《办法》如何规定银行理财子公司和代销机构的销售责任?

《办法》坚持银行资产管理子公司和代理销售机构共同承担销售责任。银行资产管理子公司设计发行资产管理产品,代理销售机构对投资者实施销售行为,共同承担资产管理产品的合规销售和投资者的合法权益保护义务。

银行资产管理子公司是资产管理产品的设计发行者,主要责任是确定实际反映产品属性的统一信息内容和公开标准(即什么产品),筛选合格的代理销售机构,实施持续有效的管理(即谁出售),明确规范销售的执行标准和制约机制(即如何管理销售者)。代理销售机构对投资者实施销售行为,主要责任是选择适合本机构特征和目标客户群的资产管理产品(即销售什么产品),履行投资者的适当义务,评价筛选适当的投资者(即销售给谁),按照法律和协议的约定,确保本机构和人员继续履行合规销售的管理义务(即应该怎样销售)。

《办法》分别向银行资产管理子公司和代理销售机构提出机构和产品职务调查要求。例如,对银行资产管理子公司方面,对代理销售机构的条件要求、专业服务能力和风险管理水平等进行职务调查,明确规定准入标准和程序、责任和义务、生存期管理、利益冲突防范机制、信息披露义务和退出机制。代理销售机构方面,要求对预定销售的资产管理产品进行职务调查,承担集中审查责任,纳入本机构统一专业名单管理,不得仅以银行资产管理子公司相关产品资料及其发行意见为审查依据。

强化销售人员制约:禁止误解销售、虚假宣传

对于资产管理产品的销售者,方法也提出了相应的制约条款。《办法》从机构和员工两个层面分别提出资产管理产品销售人员的管理要求。

在机构层面压实责任。要求资产管理产品销售机构建立健全上岗资格、持续训练、信息公示和查询验证等制度,有效执行。未经理财产品销售机构认定上岗资格并签订劳动合同,任何人员不得从事理财产品销售业务活动。同时,要求资产管理产品销售机构注册和公布所有销售人员信息。

在员工层面加强约束。要求销售人员在向投资者宣传销售资产管理产品前进行自我介绍,通知信息查询和验证渠道,便于投资者验证,防止伪造身份和虚假宣传。

《办法》规定了资产管理产品销售机构及其销售人员从事资产管理产品销售业务活动的禁止行为,具体包括误导销售、虚假宣传、与存款或其他产品混合、强制捆绑销售其他服务或产品、诱导投资者短期频繁操作、违反代理操作、强化产品刚兑换、私人销售飞票产品等,对资产管理产品销售面临的突出问题,进一步明确规则要求,强化监督制约。

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