如何向银行借小额消费贷款?

投资快报 阅读:65836 2021-01-02 18:01:05

记者黄敏

最近,很多网民在社交平台上反馈说自己的花歌金额下降,一般下降到2000元或3000元以下。这些被调整的网民大多是年轻的网民,网民说到现在为止的2人。五万元的金额也下降到三千元。你觉得这个怎么样?业界观察者指出,花歌借歌的中间利率约为年化14%,该渠道的贷款利率不低,银行类似消费贷款的利率为年化6%左右,甚至更低,比支付宝借歌便宜一半以上。同时,银行产品和贷款流程更正规,同时也有纯在线操作的快速贷款产品,申请流程非常简单。

支付宝借呗不便宜

最高年度贷款利率21。9%

按日计息,随借随还,同意服务协议查看你的借款额。支付宝借歌的金额从1000元到30万元不等,日利率为万分之二~万分之六,具体以页面显示为基准。另外,借歌还有随借随还的功能。例如,如果你的日利率是万分之四,贷款是一万元,每天利息是四元,借款十天,利息就是四十元。

但是,如果把借歌的日利率换算成成年利率的话,日利率的万分之四相当于年利率的14。6%,万分之二~万分之六,相当于年利率7。3%~21%。9%。一些银行发售的小额消费类贷款产品,一些优质客户的年利率最低可以降低到4。6%左右,可以看出借的利率不是优惠!

实际上,如果你的信用状况良好,有小额消费贷款的需求,可以了解银行的相关产品,与借歌这样的网络贷款相比,银行的产品和贷款流程更正规,利率更低,同时也有纯在线操作的快速贷款产品

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银行信用贷款也方便

那么,如何向银行借小额消费贷款呢?业内人士向《投资快报》记者表示,首次推进银行信用和消费类贷款。打开熟悉的银行主页,找到个人金融贷款相关页面,可以看到银行的主要贷款产品。

银行贷款页面上的产品很多,主要包括住房贷款、消费贷款、经营贷款,一些银行还推出了类似贷款的网络贷款产品。其中,消费类贷款是指向消费者个人贷款,购买耐用消费品,支付各种费用的贷款,包括汽车贷款、留学贷款、装修贷款等各种特殊消费贷款,根据保证方式的不同,分为信用贷款、抵押贷款、他人保证等。

许多银行的小额消费贷款是纯信用贷款,最高贷款金额通常在30万元以上,贷款期限通常在1~5年,可以进行全过程的在线审查,而且审查速度最快只需3~5分钟,当天就可以贷款,与支付宝的借歌在申请过程中没什么区别申请成功后,可以自主提取,钱直接打到申请人相关银行卡上。

总之,银行消费类贷款:受政策影响的一部分银行将消费类贷款的最高金额压缩到30万以下,这样的银行业务年利率在5%~6%之间,利率低,一般为1~3年的等额本金/等额本金/先息后本等偿还方式。对借款人的应征、债务有严格的要求。但是,这样的产品要求借款人稳定工作,对公积金的支付基数和个人的支付金额有要求。公积金支付两年,没有支付记录。例如,民生银行、邮政储蓄等有这样的产品。

另外,如果需要申请更高额(例如100万元以上)的贷款,银行信用审查的要求就会相应提高,通常需要自己在线处理,提供抵押物和资产证明书等。

举个例子,中国银行的中银e贷款、浦发银行的浦银点贷款等,是这样的无担保、纯信用的网络贷款产品,贷款金额最高达30万元,贷款期限最长达5年,其申请速度非常快,从申请到贷款全过程3~5分钟完成

银行消费类贷款

其次,银行消费类贷款:这种产品是一种产品的补充,不仅是缴纳公积金的客户,还是以户籍名义持有贷款住宅、人寿保险单的客户。要求借款人贷款和保险单支付年限满足一定要求,征收债务严格。单一金额最高为50万,年利率为8%~15%。4%的偿还方式一般为3年到4年的等额利息。平安银行和中国银行都有这样的产品。推荐客户:满足公积金、人寿保险单、贷款室之一的上班或自己做生意的法人客户。

消费金融公司和信保公司类产品不是银行业务,类似于支付宝花歌借歌,暂时不介绍,这种产品利率高,不推荐。

另一个值得一提的是税金贷款。这种产品只以名义有企业,企业成立2年以上,持续纳税。对纳税评价、纳税金额、征收有要求。年利率一般为4。35%~8%的单笔金额一般在200万以下,可以重叠很多笔。偿还方式一般是先利后本/利随本清。还款期限一般为一年。建行、农行、西安银行有这样的产品。推荐客户:符合纳税要求的企业法人客户。

申请需要什么条件

如果只申请小额消费贷款30万元以下,需要满足哪些条件?

申请程序比较简单,但银行发售的网络贷款并非每个人都可以申请。如上述浦银点贷款,申请应符合

以下条件。

(1)年龄在18(包括)-60(包括)间

(2)拥有中华人民共和国国籍

(3)通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询无不良记录

(4)不得为借款相关人员

(5)借款行要求的其他条件。

在实际申请过程中,申请人需要填写紧急联系人及其手机号码进入申请程序,紧急联系人不能填写本人,手机号码也不能与申请人一致。填写后,银行系统将邮件发送到紧急联系方式的手机上,通知对方正在进行贷款申请业务,紧急联系方式必须通知申请人邮件的认证代码。

再看建设的快e贷款,产品中指出的贷款对象是信用良好的建设个人客户,在建设中处理业务(存款、资产管理、国债、基金等购买、贷款、代理工资等),可能获得金额,业务越多,金额越高。

实际申请时,申请人在建设存款或处理的业务较少时,表示暂时没有金额,如果想获得金额,可以通过

3种方法。

(1)成为建设住房贷款客户

(2)提供房地产抵押或其他有效担保,或与建设贷款中心联系处理其他贷款服务

(3)在建设中处理更多存款、资产管理业务。

总结来看,申请银行小额消费贷款,首先要保证自己的信用状况良好,个人信用没有不良记录,其次要选择有存款和业务交易的银行,如有住房贷款的银行、有工资卡的银行、存款和资产管理账户金额多的银行等。这不仅申请成功,而且获得高额或优惠利率的可能性也很高。

贷款的成本是多少

在贷款利率方面,银行一般不公布各产品的利率,但通过关注银行的微信号公众信号、网站等官方平台,可以知道最近的利率优惠活动。

优惠利率并非所有银行客户都看同事,通常信用条件越好的客户利率也越低。信用记录有污点,收入来源不稳定的客户,银行提高利率,降低贷款额。

另外,如果涉及到贷款成本,还包括还款方式。银行小额消费贷款根据产品提供不同的偿还方式。主要有以下还款方式。

一种是许多网络贷款产品采用的随借随还,贷款利息按实际使用天数计算。利率公式:使用金额×实际天数×日利率,其中日利率=年利率/360。借款人使用资金的时间短的话,这种几天支付几天的利息的方法肯定可以节约利息成本。

另一种是等额本金、等额本金方式偿还,利息规则与商业住房贷款相同,每月偿还日系统自动扣除当月本金和利息。该方式不支持提前偿还,一般贷款期限长的产品采用该偿还方式。

另外,还有一些产品提供按月支付利息,一次偿还的方式,可以分期支付,按实际使用天数计算利息,每月偿还日系统自动扣除当月应偿还利息,到期偿还利息。因为每个月只需要支付利息,种方式适用于借款期间资金压力较大的借款人。

年底或有惊喜

银行消费贷款利率下降

记者观察到,随着年底各种百货商店的在线促销不断,各大银行抓住消费者的需求,发放各种低利率消费贷款,帮助购物车清空。

今年受疫情影响,居民消费欲望受到抑制。各银行降低消费贷款利率,解决居民资金周转压力。目前,消费贷款利率优惠仍在继续,一些银行提出更低利率的消费贷款促进消费。

招商银行闪电贷款即将迎来6岁生日,从即日到明年1月8日,首次成功建设金额的客户可以在2021年1月18日到22日之间享受年利率低至7成的折扣,东莞客户可以享受年利率低至3成的折扣。96%。招募闪电贷款是纯信用、无担保消费贷款,金额最高为20万,快60秒。

最近,小周的新房子几乎装修好了,到了买家具家电的阶段,但手头资金紧张,试图借消费贷款。通过理解,他决定在建设银行的手机银行借快递贷款。他是公务员,又是建设银行的工资,快递年利率优惠到4。35%,而且一年到期支付利息。建设快速贷款的特点是根据人的贷款额、贷款利率不同。他知道中行中银e贷款年利率为4%,但每月偿还,一年到期偿还,实际上与建设利率相同。因此,直接用工资向银行贷款10万元。

但值得注意的是,年末年初是网络贷款诈骗的高发期,骗子利用大众年末临近、资金不足的机会,通过手机邮件、QQ集团、微信集团、网站等发布无担保、无担保、贷款快等贷款信息,广泛猎取侵害对象。因此,普通消费者在需要资金周转需求时,尽量通过银行等国家正规金融机构申请贷款,降低贷款风险。银行、正规贷款公司不会要求借款人在申请贷款前提前支付保证金、手续费、保险费、服务费等各种费用。如果因各种原因要求汇款,请小心,不要轻易汇款给对方,以免上当。

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