开门红产品的真正收益是什么?什么样的营销混乱需要消费者关注?

全国党媒信息公共平台 阅读:22033 2021-01-04 15:00:54

资料来源:今天惠州网

收益超过5。0%、生存金、满期保险金等保障,看起来很划算。市民吴先生最近经常看到保险公司发表的年金保险介绍,产品兼具保障和资产管理功能,收益率也相当大,准备购买。其实,吴先生看到的这样的产品,是岁末年初保险公司推出的开门红产品,以年金万能的组合形式最为普遍。

但是,最近银保监会特别冷却了这种现象。开门红产品的真正收益是什么?什么样的营销混乱需要消费者关注?

年金万能很受欢迎。

每年第四季度到来年第一季度,通常是保险业销售季节,也是保险业年度大戏开门红的时间段。从今年11月开始,各保险公司纷纷推出年金万能双重保险组合形式产品,争夺保险市场份额。收费期多为3年、5年、10年,比往年短。

例如,中国生命开门红的主力新产品被称为鑫耀东方年金保险,该产品的保险范围为0~70岁,收费期为3年,每年根据合同基本保险金额决定的年收入保险金的60%,收入期为5年,每年根据合同基本保险金额决定的年收入保险金的100%

太保发表了鑫享事诚庆典版年金保险,保险年龄从出生5天到75岁,产品分为祝福金和满期金,祝福金根据收费期限每年返还的保险费不同,收费期限为3年或5年,3年每年返还60%的年保险费5年返还100%的年保险费。到期金是第七年到期后一次支付100%的保险费。

另外,平安生命、新华保险、泰康生命、太平生命、信泰保险等主要保险公司也发表了年金万能产品参加战局。

年金万能产品为什么成为危险企业的受欢迎主力?据分析,这种产品兼具保险和投资资产管理的双重功能,今年市场利率基本上处于下降区间,这种保险产品具有更大的魅力,可以满足当前家庭财富配置的需求。

真正的收益和没有那么香

那么,年金万能是什么产品呢?分为两部分,即固定年金、万能账户收益。

其中,年金保险主要保障被保险人在年老或失去劳动力时能获得经济收益,是目前唯一能终身锁定利率、终身收益的金融产品,常用于养老补充。养老保险的重要指标是预定利率,计算复利,写在保险合同上,朋友圈营销所谓的终身锁定收益就是这个。

预定利率不能简单地理解为年金保险的收益率,但与收益率密切相关。一般来说,在其他条件相同的情况下,利率越高的养老保险,在相同时间内被保险人所得到的生存金、养老金、期满金等收益也越高。另外,预定利率在客户投保时被锁定,保险期间不受基本利率、市场利率等外部环境的影响。目前,大多数年金保险产品的预定利率为3。5%,少数达到4%。025%。

万能账户相当于馀额宝,资金存入产生收益,主要负责使年金保险的生存金获得更高的收益。

如果只是为了收益,选择这样的开门红产品要慎重考虑。另一方面,保险产品的周期长,另一方面,保险产品的收益不是固定的,而是变动的。保证收益一般为1。从8%到3%。在2%之间,很多资产管理产品也能轻松超过这个收益。

年金产品的最大特点和优势不是收益,而是长期稳定。业内人士表示,购买时,必须根据自己的实际收入情况计算保险费,以免后期因不能支付保险费而选择退款造成更大损失。

另外,万能账户可以给消费者带来额外的收益,但也不适合追求短期收益的资产管理者。目前,年金保险连接的万能账户大多规定,投保后5年内从账户取出资金的,向消费者索取手续费,汇率达到2%-3%。也就是说,根据现在5%的结算利率,5年内从万能账户取得的,一半的收益必须交给保险公司,显然不合算。此外,万能账户的结算利率并不固定,这取决于保险公司利用资金投资的回报率。2015年前后,万能账户结算利率达到7%,现在普遍下降到5%。

监督部门冷却开门红

随着双十一和开门红的叠加效应,很多消费者频繁接受保险公司的赠与保险,也有被保险的人。

记者发现,保险公司的传单页面大多显示出最高收益。例如,万能保险产品的收益根据投资项目的收益变化,这个时间可以维持在5%左右,但是过了一会儿就不确定了,很多消费者容易吃亏。

为此,银保监会专门发文开门红降温,要求保险公司严格规范销售行为,根据消费者需求和经济承受能力合理规划,将合适的产品销售给合适的客户。

业内人士表示,保险以保障为主,消费者必须合理投保,不跟进,不盲目追求高收益,必须根据自己的保障需求和风险承受能力适当投保。

惠州日报记者刘乙方

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